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点融网上线半年已获千万级美元投资

点融是今年 3 月成立的一家 P2P 借贷网站,创始人为 Soul Htite(苏海德)和郭宇航,前者为Len…

rongzi点融是今年 3 月成立的一家 P2P 借贷网站,创始人为 Soul Htite(苏海德)和郭宇航,前者为Lending Club联合创始人兼技术总裁,后者是知识产权和风险投资领域资深律师,并曾在天使投资和新三板投资有过经历。凭借招牌式的创始团队,点融成立至今已先后在硅谷和国内获得两轮融资,国内部分为北极光领投,金额据称在千万级美元。

目前国内的 P2P 借贷从业务模式上基本可以分为三类:

1、以宜信为代表的重线下型,员工中过半数都在线下从事销售和信审。
2、以拍拍贷为代表的纯线上型,这一类与 Lendingclub 最为接近,但在征信体系缺失的国内较难控制风险。
3、包括人人贷、有利、爱投资等在内,与线下小贷公司、担保公司合作的类型。

点融可以算是以线上为主,混合三种类型的公司。一般而言,点融只像 Lending Club 一样对借款人进行形式审查,但当借款额较大时,则依靠自有的或合作的线下机构实地考察。在线下,点融吸引了国资背景的东方资产管理公司(四大资产管理公司之一,曾长期负责四大行不良资产处置)浙江分公司的入股,由其对浙江业务提供指导。点融之所以没有彻底放弃自建线下团队的努力,主要出于竞争壁垒的考虑——在郭宇航看来,只做线上的模式长期来看不能满足风控要求,可能对线下环节失去控制。

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与同类网站相比,点融比较有特色的是风险定价和个性化推荐投资组合。根据风险评估结果,点融赋予不同标的 9.49% 到 21.99% 不等的利率水平,用户可根据自己风险和收益偏好选择不同组合。如果嫌主动筛选太麻烦,可以试着采用自动投标功能,该功能允许投资者输入一系列条件(比如利率、期限、金额、贷款类型等),系统会自动给出相应的投资组合,当然如果组合中有不满意的选项,投资者可以投前剔除或投中转让。

此外,点融在投资者满足一定的分散投资标准的前提下(比如投资超过 10 个标的,每标占比不能超过其融资额 10%),为其提供本金保证。

得益于 Lending Club 的技术经验,点融在数据挖掘和管理后台上比较成熟。据郭宇航介绍,他们的风险评估模型甚至会将用户线上行为纳入考虑。比如你花 3 分钟在点融上填一份表单,所得到的信用评级将比花 10 分钟的用户要低。未来点融将设法与用户社交大数据打通,并希望在平台透明化、标准化上更进一步。

目前,点融团队共 80 人左右,技术和风控各为 20 人。平台以单笔 30 万以上的信用贷为主,涵盖商业和个人贷款。风险池为 1000 万,3 月份至今累计贷款额 7000 余万,平均回报率 16% 到 17%。

郭宇航认为,分析小微企业利润率可以推测合理的贷款利率应在 12% 到 15% 左右,目前行业普遍偏高的利率水平将在未来回归正常区间。

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作者: IT界

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